„Lebensversicherungen sind eine wichtige Alternative zu Sparbuch oder Fonds“

Christian Noisternig: Die klassische Lebensversicherung ist ein wichtiger Baustein für die Pensionsvorsorge. Eine Lebensversicherung funktioniert immer, egal, ob bei hohen oder niedrigen Zinsen. Die Zinswende wird die Renditen der klassischen Lebensversicherung verbessern und sie für zukünftige Rentner und Rentnerinnen attraktiver machen. Vorsorgemöglichkeiten gibt es viele, aber nur eine Lebensversicherung bietet lebenslange Zusatzpension, und das, auch wenn man 90 oder 100 Jahre alt wird. Ein Aspekt, der vor allem in Hinblick darauf besonders wichtig ist, dass wir immer länger leben. Die steigende Anzahl an Pensionisten im Verhältnis zu Erwerbstätigen belastet unser Rentensystem zunehmend. Private Vorsorge wird daher immer dringender. Kunden werden einen sicheren Aufbau von Kapitalstöcken in den nächsten Jahren und Jahrzehnten dringend benötigen. Für eine sinnvolle Pensionsvorsorge stellt die klassische Lebensversicherung daher nach wie vor eine gute Alternative dar, weil das Risiko des Verlusts nicht von den Kunden getragen wird.

Es gibt einen klaren Markttrend zu fondsgebundenen Produkten. Als Innovationsführer in dem Bereich konzentrieren wir uns u. a. auf Produkte mit Einmalprämie, die eine hohe Ähnlichkeit zu Investmentprodukten aufweisen. Wie zum Beispiel ERGO fürs Investment. Bei Vorsorge und Vermögensbildung punkten unsere innovativen Produkte wie ERGO fürs Leben, ERGO fürs Sparen und KindersparER GO! mit einer flexiblen Veranlagung, die die Vorteile der klassischen und der fondsgebundenen Versicherung verbindet. Das heißt, unsere Kunden können je nach Sicherheitsdenken zwischen 100 Prozent klassischer und 100 Prozent Fonds-Veranlagung jede Mischung wählen und jederzeit kostenlos verändern. Zusätzlich bieten wir ein Maximum an Flexibilität bei der Ein- und der Auszahlung. Bei vielen Angeboten verzichten wir auch auf Gesundheitsfragen. Darüber hinaus sind Lebens- und Pensionsversicherungen auch steuerlich attraktiv – KESt-freie Erträge und einkommensteuerfreie Auszahlung.

Neben der Pensionsvorsorge kann man damit z. B. auch für die Ausbildung der Kinder vorsorgen. Durch das namentliche Bezugsrecht können sie auch bei der Vermögensweitergabe eine gute Lösung sein, denn die Versicherungssumme fällt im Ablebensfall nicht in die Verlassenschaft und steht der genannten Person sofort zur Verfügung, zum Beispiel Ehepartnern, Lebensgefährten, Pflichtteilberechtigten u. a.

Lebensversicherungen sind eine wichtige Alternative zu Sparbuch oder Fonds. Vor allem, wenn es um eine langfristige Vorsorge oder um eine Risikovorsorge als Absicherung im Todesfall bzw. bei schwerer Krankheit geht. Bei unseren flexiblen und fondsgebundenen Produkten gibt es auch keine Depotgebühren und Ausgabeaufschläge für die Veranlagung in Fonds. Überzeugend sind die Steuervorteile, die aufgrund der längeren Bindungsfristen einen deutlichen Vorteil bieten – keine KESt, keine ESt. Nur einmalig vier Prozent Versicherungssteuer auf die Prämie.

Je nach Produkt können unsere Kunden eine bestimmte Anzahl an Fonds wählen, um ihr Risiko zu streuen. Dafür steht ihnen ein breites Spektrum an Fonds zur Verfügung. Diese Fonds kann man kostenlos zum Monatsultimo ändern. Entweder nur für das neue oder auch bereits veran­lagte Kapital.

Bei ­Neuabschluss einer flexiblen oder fondsgebundenen Lebensversicherung erhalten die Kunden einen Vorsorge­bonus von 75 bis maximal 250 Euro. Die Höhe des Vorsorgebonus ist ­abhängig von der Höhe der laufenden oder der einmaligen Prämie.