Basel III – den Banken fehlen immer noch 208 Milliarden Euro

Basel III – den Banken fehlen immer noch 208 Milliarden Euro

Nach einer Studie des Baseler Ausschusses für Bankenaufsicht haben 101 der größten Institute ihre Kapitaldecke zwischen Ende 2011 und Mitte 2012 um 176 Milliarden Euro aufgestockt. Um die neuen, unter dem Schlagwort "Basel III" bekannten Regeln einzuhalten, fehlten ihnen aber noch 208 Milliarden Euro, wie aus der am Dienstag vorgestellten Umfrage der Aufseher hervorgeht.

Basel III wird aber erst bis 2018 schrittweise eingeführt. Die Lücke ließe sich allerdings schon schließen, wenn die Geldhäuser im Schnitt gut die Hälfte eines Jahresgewinns einbehielten, statt ihn auszuschütten. Von Juli 2011 bis Juni 2012 verdienten die Institute zusammen 380 Milliarden Euro.

Im Schnitt kamen die 101 Teilnehmer an der Umfrage - unter ihnen acht deutsche Institute - nach den Basel-III-Vorgaben Mitte 2012 auf eine Eigenkapitalquote von 8,5 Prozent. Sieben Prozent ihrer Bilanzrisiken müssen sie einschließlich eines Sicherheitspuffers nach den neuen Regeln vorhalten, um in einer nächsten Bankenkrise nicht wieder den Steuerzahler zur Kasse bitten zu müssen. Für die knapp 30 größten Banken, darunter die Deutsche Bank, gelten noch höhere Quoten von bis zu neun Prozent. Noch längst nicht alle hatten diese im Juni 2012 erreicht. So kam die Deutsche Bank damals auf weniger als sechs Prozent, inzwischen liegt sie deutlich über sieben Prozent.

Die Regeln sind seit Ende 2010 größtenteils bekannt, in der EU und in den USA sind sie aber noch nicht geltenden Recht. An den Märkten werden den Banken gleichwohl heute schon dickere Kapitalpolster abverlangt. Basel III setzt die Institute doppelt unter Druck. Zum einen werden Kapitalinstrumente, die sich in Krisen als wenig widerstandsfähig gezeigt hatten, nicht mehr anerkannt. Das lässt ihre Kapitalpuffer im Schnitt um mehr als ein Viertel schrumpfen. Zum anderen müssen riskante Wertpapiere und Kredite mit mehr Eigenkapital unterlegt werden, im Schnitt wachsen die Bilanzrisiken dadurch um 16,1 Prozent.

Bei kleineren Banken mit weniger als drei Milliarden Euro Eigenkapital ist die Kapital-Lücke deutlich kleiner, wie aus der Studie hervorgeht. 109 untersuchten Banken - davon 25 aus Deutschland - fehlten Mitte 2012 zusammen nur noch 16 Milliarden Euro, um die geforderten sieben Prozent Eigenkapitalquote zu erreichen. Im Schnitt kommen sie schon jetzt auf 9,0 Prozent.

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