Wohnbaukredite: Erhebliche Kostenunterschiede

Wohnbaukredite: Erhebliche Kostenunterschiede

Wer Wohnbaukredite nicht vergleicht, muss damit rechnen, tausende von Euros mehr zu zahlen, als beim günstigsten Institut.

Laut Konsumentenschützern beträgt der Preisunterschied für einen 150.000 Euro Hypothekardarlehen 12.000 Euro. Welche Banken tendenziell Kreditnehmern das meiste Geld abknöpfen.

Die Kreditschützer der Arbeiterkammer haben von zwölf Instituten die Konditionen für Hypothekardarlehen verglichen. Sie ersuchten um jeweils Angebote für Darlehen über 150.000 Euro mit variabler Verzinsung und einer Laufzeit von 25 Jahren und sie wollten einen fixen Zinssatz über eine Laufzeit von 10 und 15 Jahren. Außerdem sollte ein Tilgungsplan, der von Kreditnehmern jederzeit angefordert werden kann, übermittelt werden. Ausgegangen wurde von einer guten Bonität der Kreditnehmer.

Beste Konditionen: 176.000 Euro für 150.000 geborgtes Geld

Für den aktuell günstigsten variablen Kredit waren insgesamt 176.000 Euro zurückzuzahlen. Das entspricht bei Einrechnung aller Kosten einem effektiven Zinssatz von 1,3 Prozent. Die Bank teilte ergänzend dazu mit, dass bei Top-Bonität sogar noch günstigere Angebote gelegt werden könnten.

Höchste Kosten: 188.000 Euro

Beim teuersten Anbieter beträgt der Gesamtbetrag der zu leistenden Zahlungen mehr als 188.000 Euro - ein effektiver Zinssatz von 1,9 Prozent. Das Angebot ist deshalb so schlecht, weil über den Schnitt der anderen Anbieter liegende Nebenkosten verlangt werden. Der Unterschied zwischen den beiden Geldinstituten beträgt somit mehr als 12.000 Euro.

Fixzinsen bis zu 20 Jahre möglich

Die Fixzinskonditionen für 10 Jahre Laufzeit liegen aktuell zwischen 1,50 und 2,25 Prozent. Für eine Laufzeit von 15 Jahren sind zwischen 1,875 und 2,375 Prozent zu zahlen. Einige Banken bieten derzeit keinen 15 Jahre laufenden Fixzinskredit an. Die Bausparkassen haben hingegen unaufgefordert auch ihre fixen Zinsen für eine Laufzeit von 20 Jahren übermittelt. Sie reichen von 2,3 bis 2,5 Prozent. Angesichts der historisch niedrigen Zinsen eine gute Idee, sich diese so lange wie möglich zu sichern.

Tilgungsplan ratsam zu prüfen

Die Konsumentenschützer überprüften auch die Qualität der mitgeschickten Tilgungspläne. Sie sollen einen Überblick über die angelasteten Zinsen, Kontoführungsgebühren und die Entwicklung der Kreditrestschuld im Zeitablauf bieten. Auch hier gab es große Unterschiede. Zwei Geldinstitute schnitten wegen ihre detaillierten Aufschlüsselung am besten ab.

Nicht über Soll-Zinsen verhandeln, sondern über Effektiv-Zins

Wer ein Wohnbaudarlehen aufnehmen möchte, sollte unbedingt mehrere Angebote eingeholen. Dabei sollte auf gleiche Voraussetzungen geachtet werden, damit ein Vergleich möglich ist, lautet der Rat der Arbeiterkammer. Verhandelt werden sollte außerdem nicht nur über den Soll-Zinssatz, sondern auch über die Nebenkosten, dabei gebe es eine erhebliche Bandbreite (Effektiv-Zinssatz). Nicht nur der Preis sollte in die Entscheidung einfließen, sondern auch "soft facts", etwa die Kompetenz und Erreichbarkeit des Kreditberaters und ob Entscheidungen am Ort getroffen werden oder von einer zentralen Stelle Bewilligungen eingeholt werden müssen. Der Konsumentenschutz bietet allen AK-Mitgliedern den Vergleich von Kreditangeboten an.

Einen ersten Überblick verschafft man sich am einfachsten durch das Kreditvergleichportal creditnet.at. Dabei wird man auch telefonisch beraten und die Kreditexperten von creditnet wissen auch sofort, welche Konditionen derzeit möglich sind und von welchen man besser die Finger lässt.

Große Banken mit Filialen am Land sind im Schnitt besonders teuer

Vergleichsweise hoch sind laut Wolfgang Maurer, Geschäftsführer des Online-Kreditvergleichsportals Creditnet.at, erfahrungsgemäß die Margen großer Banken, speziell bei deren Filialen in ländlichen Regionen. Und warnt: "Je größer die Vertrauensbasis zwischen Bank und Kunden, umso vorsichtiger sollten Kunden sein. Denn dieses Vertrauen wird von Banken gerne ausgenutzt, um Kunden teure Kredite und hauseigene Produkte zu verkaufen."

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